Verzekeraar wil erbij bij bouw

Of het nu een nieuwe kas, stal of bedrijfsruimte voor bloemenbollen is, voor een boer of tuinder betekent nieuwbouw een mooie kans. Maar voor het gebouw er staat, moet een ondernemer veel keuzes maken. Van het voorbereiden van de bouw via de vergunningen tot het regelen van de financiën.

Het afsluiten van verzekeringen krijgt in alle drukte van de bouwvoorbereidingen vaak weinig aandacht. Toch is het zinvol om een verzekeringsspecialist al in een vroeg stadium te betrekken. Juist dit is het moment dat adviezen eenvoudig zijn door te voeren zonder al te veel meerkosten.

Risico's verminderen

'We hebben veel kennis en ervaring met schadegevallen op agrarische bedrijven', zegt John de Hoon van verzekeringsmaatschappij Interpolis. 'We kennen de risico's. Daarom kunnen we goed advies geven om deze risico's te verminderen.'

Ook andere verzekeringsmaatschappijen willen in een vroeg stadium bij bouwplannen worden betrokken. Remon Drenth van LTO Noord Verzekeringen begrijpt dat wel. 'Verzekeraars kunnen andere eisen stellen dan bijvoorbeeld de brandweer. Dan is het nuttig om als ondernemer op de hoogte te zijn van de eisen van je verzekeraar', stelt hij.

Meedenken

'Als we van tevoren kunnen meedenken, kunnen we iets doen', zegt directeur Marien Boersma van AgriVer Agrarische Verzekeringen. 'Nu gebeurt het vaak dat wij als verzekeraar pas in beeld komen als het nieuwe bedrijf er al staat. Dan kunnen we weinig meer adviseren.'

Advies vragen voor aanvang van de bouw kan de agrarische ondernemer ook geld opleveren. 'Kostenbeheersing’, noemt De Hoon dat. 'Achteraf zaken regelen kost meer dan als dit al bij de voorbereiding zou zijn gebeurd.'

Praktijk

De Hoon ziet in de praktijk nog te vaak dat ondernemers zich pas na de bouw realiseren dat aanpassingen noodzakelijk zijn om risico's van schade te beperken. 'Denk daarbij aan een stal waarin geen brandcompartimenten zijn aangebracht of aan isolatiemateriaal dat niet brandveilig is.'

Het is niet zo dat het voldoen aan de eisen van de verzekeraar tot een lagere premie leidt. Het is juist andersom, zegt Drenth. 'De eisen van de verzekering zijn leidend. Voldoe je daar als ondernemer niet aan, dan betaal je meer premie of je eigen risico gaat omhoog.'

Taxatie

Drenth adviseert ondernemers de waarde van hun opstal en inventaris door een beëdigd taxateur te laten vaststellen, zodat er bij schade geen discussie kan ontstaan over de waarde van het verzekerde.

'De verzekeringsmaatschappij moet dan gewoon de getaxeerde waarde uitbetalen. Is de waarde van de opstal en inventaris zonder taxatie vastgesteld, dan kan de ondernemer onderverzekerd zijn en met de rekening blijven zitten.'

Clausules

Ook raadt LTO Noord verzekeringen haar klanten aan om de clausules in de verzekeringspapieren goed te bestuderen. Daarin staan vaak de eisen van de verzekeraars opgenomen. Zo kan het zijn dat er een specifieke keuring voor de elektrische installaties moet worden uitgevoerd. Ook kunnen er aanvullende eisen zijn als er brandgevaarlijke werkzaamheden worden uitgevoerd.

Zo zijn er meer clausules die een beperking of uitbreiding op de polisvoorwaarden zijn. 'Als bij een schade blijkt dat de ondernemer niet aan die eisen voldoet, zal de verzekeraar een verhoogd eigen risico hanteren of zelfs kunnen stellen dat er geen dekking is', zegt Drenth.

Verschillende belangen

De relatie en de afspraken met de aannemer zijn ook belangrijk voor het beperken van risico's op schade. 'De belangen van aannemers en verzekeraars lopen niet altijd parallel', zegt Boersma.

'Aannemers willen een opdracht die zij in de afgesproken tijd kunnen uitvoeren. Alles wat een opdracht moeilijker maakt, kost geld en tijd. En hoe duurder een opdracht wordt, hoe moeilijker het wordt om deze naar tevredenheid van alle partijen af te handelen.'